Banco Digital Desmascara Fraudes Financeiras com IA Generativa

O Bunq melhora a velocidade de treinamento de seu modelo de detecção de fraude quase 100 vezes usando a IA da NVIDIA.
por Angie Lee

O neobancos europeu Bunq está desmascarando fraudadores financeiros com a ajuda da computação acelerada e IA da NVIDIA.

Apelidado de “o banco do gratuito”, o Bunq oferece serviços bancários online a qualquer hora, em qualquer lugar. Por meio do aplicativo Bunq, os usuários podem atender todas as suas necessidades financeiras exclusivamente online, sem precisar ir até um banco físico.

Com mais de 12 milhões de clientes e 8 bilhões de euros em depósitos feitos até o momento, o Bunq se tornou um dos maiores neobancos da União Europeia. Fundado em 2012, foi o primeiro banco a obter uma licença bancária europeia em mais de três décadas.

Para atender às crescentes necessidades dos clientes, o Bunq recorreu à IA generativa para ajudar a detectar fraudes e lavagem de dinheiro. Seu sistema automatizado de monitoramento de transações, impulsionado pela computação acelerada da NVIDIA, melhorou muito sua velocidade de treinamento.

“A IA tem um enorme potencial para ajudar a humanidade de muitas maneiras, e este é um grande exemplo de como a inteligência humana pode ser acoplada à IA”, disse Ali el Hassouni, chefe de dados e IA do Bunq.

Detecção de Fraude Mais Rápida

A fraude financeira está mais prevalente do que nunca, disse el Hassouni em uma apresentação no NVIDIA GTC.

Os sistemas tradicionais de monitoramento de transações são baseados em regras, o que significa que os algoritmos sinalizam transações suspeitas de acordo com um conjunto de critérios que determinam se uma atividade apresenta risco de fraude ou lavagem de dinheiro. Esses critérios devem ser definidos manualmente, resultando em altas taxas de falso-positivos e tornando tais sistemas trabalhosos e difíceis de escalar.

Em vez disso, usando aprendizado supervisionado e não supervisionado, o sistema de monitoramento de transações impulsionado por IA do Bunq é completamente automatizado e facilmente escalável.

O Bunq conseguiu isso usando GPUs NVIDIA, que aceleraram seu pipeline de processamento de dados em mais de 5 vezes.

Além disso, em comparação com métodos anteriores, o Bunq treinou seu modelo de detecção de fraude quase 100 vezes mais rápido usando o conjunto NVIDIA RAPIDS de código aberto de bibliotecas de ciência de dados aceleradas por GPU.

O RAPIDS faz parte da plataforma de software NVIDIA AI Enterprise, que acelera os pipelines de ciência de dados e simplifica o desenvolvimento e a implantação de aplicações de IA generativa de nível de produção.

“Escolhemos o software avançado otimizado para GPU da NVIDIA, pois nos permite usar conjuntos de dados maiores e acelerar o treinamento de novos modelos, às vezes por uma ordem de magnitude, resultando em melhor precisão do modelo e redução de falsos positivos”, disse el Hassouni.

IA em Todo o Banco

O Bunq está buscando explorar o potencial da IA em suas operações.

“Estamos constantemente procurando novas maneiras de aplicar a IA para o benefício de nossos usuários”, disse el Hassouni. “Mais da metade dos nossos tickets de usuário são processados automaticamente. Também usamos IA para detectar identidades falsas ao integrar novos usuários, automatizar nossos esforços de marketing e muito mais.”

Finn, um assistente de IA pessoal disponível para clientes Bunq, é impulsionado pelo grande modelo de linguagem proprietário da empresa e IA generativa. Ele pode responder a perguntas de usuários como: “Quanto gastei em mantimentos no mês passado?” e “Qual é o nome do restaurante indiano em que comi na semana passada?”

A empresa está explorando o NVIDIA NeMo Retriever, uma coleção de microsserviços de IA generativa disponíveis em acesso antecipado, para melhorar ainda mais a precisão de Finn. O NeMo Retriever faz parte dos microsserviços de inferência NVIDIA NIM, que fornecem modelos como contêineres otimizados, disponíveis com o NVIDIA AI Enterprise.

“Nosso teste inicial do NeMo Retriever incorporando NIM foi extremamente positivo, e nossa colaboração com a NVIDIA em LLMs está pronta para nos ajudar a levar Finn para o próximo nível e melhorar a experiência do cliente”, disse el Hassouni.

Além disso, para os esforços de marketing do banco digital, a IA ajuda a analisar as métricas de engajamento do consumidor para informar campanhas futuras.

“Estamos criando uma experiência bancária sem fronteiras para nossos usuários, sempre os mantendo no centro de tudo o que fazemos”, disse el Hassouni.

Assista à sessão do NVIDIA GTC on demand do Bunq e assine as notícias de serviços financeiros da NVIDIA.